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“銀行不革命，就革銀行的命！”的笑話變成瞭現實，如果，一定要找一銀行信貸額度個互聯網金融創新的典型案例，非支付寶莫屬。2003年，淘寶首次推出支付寶服務，打破瞭自己的邊界，開創瞭互聯網與金融相融的新業態，短短十年，實名認證用戶3億，手機支付完成超過27.8億筆、金額超過9000億元，成為全球最大的移動支付公司。讓我們看到互聯網金融無與倫比的魅力。然而，再打破邊界之後，是否應該重新找到邊界呢？
近期，支付寶關於“校園日記”等圈子引發爭議，各種大尺度不雅照的流出讓其背負“支付鴇”之名。支付寶想要涉足社交之心從未斷絕，作為它而言，這或許是另一個值得打破的邊界，然而，無論是何種類型的互聯網創新都不能夠打破道德的底線，不知道是不是受到所謂“網紅”經濟和“女主播”等方式的啟發，支付寶的圈子僅針對大學女生及白領女性推出，同時隻允許信用評分在750分以上男性點贊、打賞。赤裸裸的在“性別”上做文章，做著做著就隻剩“性”瞭。所有UGC類型的社交平臺，最復雜和難度最大的一個支線就是“內容的生產”，如果不能引導用戶自覺的形成合理的內容產出，必定造成巨大的災難，如果自己都沒有找到邊界，更不要指望用戶自己會找到瞭。
因此，“支付鴇”受到廣大網友的批判，甚至引起央視的評論，“支付寶已經擁有龐大的用戶資源，恰恰因為它過於強大的用戶黏性，讓社會對它有瞭更大期待。因此它必須有其應有的社會責任自覺。互聯網平臺要有先鋒意識，也要有底線意識，懂得開發新功能，更要懂得履行自身的平臺責任。以用戶為中心，有所為有所不為，方能出色，方能不low。”
不過，支付寶的圈子事件截止11月29日算是告一段落。支付寶母公司螞蟻金服的董事長彭蕾發佈瞭內部信予以道歉並在內網發帖：自己做錯的事，永遠不要怪別人！不管怎麼樣，錯瞭就是錯瞭，敢作敢當，知錯就改，才能在創新之路上勇往直前。
然而，就在支付寶道歉後的第二天，再次爆出大量女學生通過“借貸寶”借錢時應出借人要求留下的裸照、視頻正在流出。這已經不是第一次爆發借貸寶與裸條事件的掛噶瞭，每次跟“荷爾蒙”有關的事件總是能夠在第一時間引起腥風血雨，我不知道這些女生是怎麼想的，是真的窮瘋瞭，還是時代變瞭，除瞭錢，其他的都不重要瞭嗎？但我更不齒的是以“裸條”為名做所謂的“借款擔保”！借貸寶作為熟人借貸模式的開創平臺，在互聯網金融的領域裡進行著創新，打破著熟人借款的邊界，或許是P2P發展的一個新的方向，真心的希望它與裸條事件本身並無關聯。然而，作為網貸平臺的發展，目前的大數據體系還不足以提供完善的風控審核模型（或許拍拍貸魔鏡系統已經向著這個方向努力，但目前來看缺乏社會整體數據的支持，可能尚處在初級階段）,因此必然需要一個相對可靠的風控保障來盡可能的控制逾期情況，也許所謂“熟人”概念是個保障，但也可能是把雙刃劍，反正大傢都認識，我不還你應該不會那麼絕情吧。因此，僅僅依靠熟人借貸作為保障是遠遠不夠的，那麼，所謂“裸條”就成瞭是另一種為人所不齒的擔保方式，目前借貸寶官方已否認其平臺並無上傳圖片等相關功能，“裸條”圖片視頻均為少數用戶與第三方不正規公司或放貸人的私下行為。其中，也已承認“裸條”事件用戶卻為其用戶。
而《網貸管理暫行辦法細則》明確提出網絡借貸信息中介機構應該對投資人負責！
第九條 網絡借貸信息中介機構應當履行下列義務：台北借錢
(二)對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核;台北小額借款
(三)采取措施防范欺詐行為，發現欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告並終止相關網絡借貸活動;
第二十六條 網絡借貸信息中介機構應當向出借人以醒目方式提示網絡借貸風險和禁止性行為，並經出借人確認。
網絡借貸信息中介機構應當對出借人的年齡、財務狀況、投資經驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風險評估的出借人提供交易服務。
因此，不管借貸寶是否直接參與裸條事件，都不該推托本身應擔負的責任和義務。
互聯網創新，尤其是互聯網金融創新，永遠不可以缺乏底線意識和道德操守！
同樣是公關台北小額借錢事件，但通過公告撇清責任，或是不智之舉，也少瞭些大傢風范。
談到道德倫理，額外舉兩個在自媒體領域非常火熱的例子。
咪蒙是自媒體領域當之無愧的女王，以犀利的筆風，煽情的文法吸引瞭百萬以上的粉絲，篇篇爆文，近期，關於她的《職場不相信眼淚，要哭回傢去哭》，再次刷爆瞭朋友圈，尤其受到瞭各大老板級讀者的厚愛，恨不得讓全體員工統一培訓背誦下來，然而，作為成功人士（從某個領域而言），也同樣應該找到自己的邊界，自媒體發展至今，每個人都有可能通過自己供應的思想、知識、價值主張去吸引到志同道合的讀者和粉絲，這裡面最大的力量源泉是與閱讀者構建起來的某種強烈的“信任感”，一旦某一天，你變得不再是你，這種信任感蕩然無存，那麼你失去的將會更多。誰也不能因為自己強，就理所當然的批判別人的弱！做最好的自己，才是最重要的事。
而羅爾，就在昨天，同樣刷爆瞭朋友圈，一篇“羅一笑，你給我站住。”引來百萬打賞，其實，在看到這篇文章時，筆者就先去關註瞭羅爾的公眾號，羅爾已經在最新的文章中呼籲大傢不要再繼續打賞，而這篇文章原本是25號所發佈的，所謂“賣文”事件，經歷瞭五天的時間，卻一下子爆發，這幕後或許有些不一樣的故事，因此，當時並沒有進行轉發，結果，不到一個小時內，各種反轉劇情開始上演，從個人資產到實際花費再到感情經歷，到後來民政部門介入，其實，我更願意相信羅爾本身這篇文章，完全是真情流露，是對孩子的疼愛，但是，一旦和其他渠道形成關聯，被打造成所謂的營銷事件，無疑讓大傢的愛心蒙上瞭陰影。最終，小銅人的實際捐贈額度應該在三十萬左右，而打賞金額超過兩百萬，小銅人實際的花費並不高，從營銷的角度而言，的確是個極為成功的案例，但是從道德底限而言，甚至是對整個行業聲譽的玷污。不用解釋隻是為瞭幫助朋友，“轉發一次一元”已經是再明顯不過的誘導語言瞭。真相如何，自在人心。
在說到以上的案例之後，更讓人細思恐極的是，越來越多的人已經失去瞭自主思考的能力，吃瓜群眾不僅作為調侃的網絡用語，更是當前的實際現狀，這兩者相輔相成，惡性循環才導致不斷發生沖擊道德底線的事件。一個巴掌拍不響，媒體越來越無底限，盲從者越來越多，浮誇的風氣越來越盛，好的作品就會越來越少。
請堅守道德底線，哪怕隻是為瞭自己的後輩，讓他們還有一個朗朗乾坤。
（責任編輯：王姝睿 HF059）
和訊網今天刊登瞭《從支付寶到借貸寶 如何看待道德底線？》一文，關於此事的更多報道，請在和訊財經客戶端上閱讀。銀行信貸試算
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